Le monde du crédit n’est pas toujours accessible à tous, notamment pour les personnes présentant un risque de santé aggravé. La convention Aeras (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) et les microcrédits sont deux dispositifs mis en place pour faciliter l’accès au crédit à ces populations spécifiques. Mais quelles sont les bases juridiques qui encadrent ces dispositifs ? Cet article vous propose une analyse approfondie de la convention Aeras et des microcrédits, en mettant en lumière leurs fondements légaux et leur fonctionnement.
La convention Aeras : une réponse au problème d’accès au crédit des personnes à risque de santé aggravé
La convention Aeras a été signée en 2007 par les pouvoirs publics, les associations représentatives des malades et les acteurs du secteur bancaire et assurance. Elle a pour objectif de faciliter l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. En effet, le système d’assurance classique peut être difficilement accessible pour ces personnes, car elles sont souvent considérées comme trop risquées par les assureurs.
Cette convention s’appuie sur plusieurs principes juridiques. Tout d’abord, elle repose sur le principe de nondiscrimination, inscrit dans le Code de la mutualité et le Code des assurances. Les assureurs ne peuvent donc pas refuser de garantir une personne en raison de son état de santé. De plus, la convention prévoit la mise en place d’un droit à l’oubli pour les anciens malades atteints de certains cancers et de certaines hépatites, afin de ne pas pénaliser ces personnes lorsqu’elles souhaitent contracter un emprunt.
La convention Aeras s’applique aux prêts immobiliers, aux crédits à la consommation et aux prêts professionnels. Elle prévoit un dispositif spécifique pour les personnes présentant un risque aggravé de santé : le mécanisme de la délégation d’assurance. Ce mécanisme permet à l’emprunteur de choisir une assurance emprunteur individuelle, qui sera adaptée à son profil et à ses besoins, plutôt que l’assurance groupe proposée par la banque. Les banques sont tenues d’examiner les demandes de délégation d’assurance dans les mêmes conditions que celles appliquées à leurs propres contrats.
Les microcrédits : une solution pour les personnes exclues du système bancaire classique
Le microcrédit est un autre dispositif qui vise à faciliter l’accès au crédit pour des populations spécifiques. Il s’agit d’un prêt de faible montant accordé à des personnes exclues du système bancaire classique, notamment en raison de leur situation financière précaire ou de leur absence de garanties suffisantes. Le microcrédit peut être utilisé pour financer un projet professionnel (création ou reprise d’une entreprise) ou un projet personnel (formation, achat d’un véhicule, etc.).
Le microcrédit est encadré par le Code monétaire et financier, qui définit les conditions d’octroi de ces prêts et les obligations des organismes de financement. Les principaux acteurs du microcrédit sont les établissements de crédit, les associations et les entreprises de l’économie sociale et solidaire. En France, le dispositif du microcrédit personnel est notamment porté par l’association Crésus, en partenariat avec la Banque de France.
Les microcrédits présentent plusieurs avantages pour les personnes en situation de précarité financière. Ils permettent de financer des projets qui ne pourraient pas être soutenus par le système bancaire classique, faute de garanties suffisantes. De plus, ils contribuent à la réinsertion sociale et professionnelle des bénéficiaires, en leur offrant une solution adaptée à leurs besoins et à leurs capacités de remboursement.
Conclusion
La convention Aeras et les microcrédits sont deux dispositifs qui ont été mis en place pour faciliter l’accès au crédit des personnes présentant un risque aggravé de santé ou exclues du système bancaire classique. Ils reposent sur des bases juridiques solides et s’appuient sur la coopération entre les pouvoirs publics, les associations et les acteurs du secteur bancaire et assurance. Ces dispositifs ont permis d’améliorer la situation de nombreuses personnes en difficulté, en leur offrant des solutions adaptées à leurs besoins et à leur situation.
En résumé, la convention Aeras et les microcrédits sont deux dispositifs qui visent à faciliter l’accès au crédit pour des populations spécifiques. La convention Aeras s’adresse aux personnes présentant un risque aggravé de santé, tandis que les microcrédits ciblent les personnes exclues du système bancaire classique. Ces dispositifs reposent sur des fondements juridiques solides et contribuent à la réinsertion sociale et professionnelle des bénéficiaires.